将一纸合同变成“真金白银” ——山东省运用“政采贷”缓解中小企业融资难题工作纪实

■ 本报记者 张舒慧 张明柳

  通讯员   高原

在这里，因主营网络技术服务而无法提供抵押物的电子科技公司可以凭借一份政府采购合同办理无抵押贷款。

在这里，因资金流转问题而申请贷款的科技服务公司可以凭借一份政府采购合同在10天内拿到贷款，第二笔合同融资甚至可以2天内到账。

这里，便是供应商们口中所说的能将一纸合同变成“真金白银”的山东。据悉，山东省政府采购合同融资（以下简称“政采贷”）近年来已累计放款超300亿元，5000多家企业从中受益。

政策联动

为资金供给打通“绿色通道”

“在普通的资金借贷市场中，中小微企业通常会因没有固定资产可抵押、经营规模小或信用资质不高等原因，而被金融机构的防风险机制本能地拒之门外。而在政府采购场景中，‘先有预算、后有采购’的制度设计，让政府采购合同资金有了可靠保障。”山东省财政厅一级巡视员王晶介绍说，如何让申请“政采贷”的企业早拿钱、不愁钱，关键在于资金供给端。

为解决金融机构“不敢贷、不想贷、不能贷”的“三不”问题，山东省财政厅在“政府采购合同融资与履约担保服务平台”（以下简称服务平台）上先后引入了信用平台公司和政府性融资担保机构为企业“增信”，从而帮助银行“分险”。

“实际上，就是发挥信用机构大数据优势，对中标企业综合信用状况自动画像，打消银行惜贷顾虑，方便担保机构进行贷前风险筛查和预授信，再借助担保机构‘先保后贷’‘见保即贷’的业务模式，为金融机构提供符合场景特征的个性化担保解决方案，最终实现‘分险’的目的。”山东省财政厅政府采购监督管理处处长韩己峰解释说。

“正是因为上述政策，我们公司才能顺利渡过难关。”山东边际科技发展有限公司相关负责人胡井菲告诉记者，公司主营的网络技术服务，具有典型的轻资产特征，在申请银行贷款时一直碰壁。而在今年中标政府采购项目后，凭借政府采购合同在服务平台迅速获得了41万元的贷款，解了燃眉之急。

像这样受益的中小企业还有很多，山东牧也仪器设备有限公司便是其中比较特别的一家。“今年以来，我们多次中标，但由于供货周期较短，所以资金需求十分紧迫。”山东牧也仪器设备有限公司相关负责人殷培文表示，公司因成立时间较短、规模较小，加上法定代表人年龄超65周岁（传统贷款一般要求不超过60或65周岁），被多家金融机构拒之门外。

“但在政策叠加下，服务平台对我们进行了全方位考察，给金融机构吃下了‘定心丸’，为我们量身定制了融资方案。目前，我们已累计贷款超200万元。”殷培文介绍说，像他们这样法定代表人年龄超限还能获得融资的企业，多亏了含金量满满的好政策，为他们“增信”起到了关键作用。

跟随着省财政厅的脚步，一些地方也将发力点对准资金供给端。例如，日照引入市融资担保集团开展担保业务，在全省率先实行由市财政基于担保费全额补贴，并将“政采贷”业务纳入对金融机构支持地方经济发展考核的政策，鼓励金融机构向中标、成交供应商放贷；济宁要求各金融机构建立合同融资“绿色通道”，并配备专业人员定向服务，对于符合条件的农业政府采购项目，由山东省农业发展信贷担保有限责任公司等机构给予政策性信贷担保，并由市财政给予担保费全额补贴。

形式创新

向资金需求注入“源泉活水”

“恭喜！您已中标青岛市政府采购项目，凭中标通知书和政府采购合同可向政府采购合同信用融资平台合作银行申请信用融资，不需要担保或购买履约责任险，贷款利率不超过4.25%。请登录青岛市政府采购网政府采购贷款专区申请，咨询电话……”近日，青岛海之萌电子工程有限公司相关负责人田玉海收到了这样一则短信。

其实，这并非田玉海第一次收到这类短信。“在青岛，只要企业中标了，就会收到推介短信。”田玉海回忆说，“在第一次中标政府采购合同时，正逢公司资金流转困难，当时手头有四五个项目，但每个项目都是专款专户，遇上需要全款发货或者紧急完工的项目，资金周转就会有些紧张。‘政采贷’对我们来说，可谓‘及时雨’，在申请后大概两三个工作日的时间，钱就到账了，一下子减轻了我们的资金压力。”

“截至目前，青岛市财政局已通过移动短信平台向政府采购中标供应商发送推介短信超3万条。”青岛市财政局政府采购监督管理处处长刘建介绍说，自2020年起，他们便采取了定向发送推介短信的方式，强化“政采贷”政策宣传的广度和精准度。

“我们还依托政府采购合同信用融资新风控机制，顺利推出了‘政采贷’2.0版本，从资金成本、贷款额度上限、贷款起付点、审批效率等方面拓展了政策空间，将‘政采贷’做成了‘无门槛、无抵押、无担保、无风险、低利率’产品，吸引更多的市场主体申请‘政采贷’，让其享受到更加优惠的融资服务。”青岛市财政局政府采购监督管理处二级调研员赵清介绍说。

“现在只要是政府采购项目，我们就会申请‘政采贷’。一方面，这个利率确实要比市场正常贷款利率低很多；另一方面，到账时间特别快，除了第一次时间较长之外，后面几次基本都是当天申请、当天到账。”田玉海补充说。

在山东，有这样巧思的远远不止青岛这一个地方。例如，烟台将融资服务平台上关于“政采贷”的宣传信息编入采购文件，随采购公告一并向社会公开，从而提高“政采贷”的社会知晓度；济南通过线上培训宣传、现场服务讲解等形式，推广平台和融资服务；枣庄邀请当地电视台做专题宣传来推广“政采贷”，并将政府采购惠企政策与“枣惠达”财政奖补集成服务平台深度融合，鼓励参与政府采购的企业在获取财政奖补的同时申请“政采贷”，让相关企业应享尽享政策叠加红利；德州在市、县两级公共资源交易平台设置融资平台登录跳转窗口和二维码标识，为供应商提供便利。

“由于信息对接的渠道不够畅通，加上大部分企业习惯采用传统方式获取最新政策，对政策的知晓和理解也存在碎片化问题，难以做到应知尽知、知其善用。如何打通政策落地‘最后一公里’，引导企业将政策研究透彻、用好用足，是当务之急。”韩己峰表示。

信息共享

为供需对接平台“牵线搭桥”

“为供需‘牵线搭桥’，将碎片化的供需信息有效整合，才能实现需求牵引供给、供给创造需求。”王晶认为，畅通供需对接平台的有效途径，是推动多平台互联互通并实现信息共享。

作为全省首批五个金融科技平台建设试点城市之一，威海市对此颇有发言权。据威海市财政局政府采购管理科科长刘庆介绍，他们以威海公共信用平台信息为基础，通过大数据中心直联55个部门的业务系统，建立了威海市惠企资金一站式服务平台，实现了企业资产、纳税、社保等基础信息的全面归集，打破了信息分割壁垒。

“平台全方面汇集涉企信息，通过搭建评级模型精准描绘企业画像，如通过企业纳税、社保情况来判断其生产经营情况、用工实际等，再依据企业评级，予以相应的财政支持。对于政府采购贷款，考虑到中标企业经过了政府采购的层层筛选，有政府的信用背书，未来现金回流有保障，因此中标企业只需在线填写融资需求即可，金融机构最快1小时完成审核、1天内放款。”参与平台管理的威海市财政局金融科科长林晓宁补充说。

其实，在畅通供需对接平台的创新之路上，山东还有很多“先行者”。例如，德州通过信息平台将中标供应商信息推送至融资担保平台，助力供应商、金融机构实现银企“双向选择”，即供应商可在线选择金融机构进行融资，机构可在线获取优质的企业“客户”；在济南，供应商与金融机构之间可以根据平台展示的信息自主对接，也可以选择“撮合模式”由平台合作机构提供融资专业服务；青岛定期组织有意向的供应商与金融机构开展线下对接活动，为供需“牵线搭桥”。

“虽然‘政采贷’规模保持全国领先，但特色产品还不够丰富。下一步，我们将完善相关服务措施，让‘政采贷’惠及更多中小企业。”王晶表示。

据韩己峰介绍，山东将推进融资业务“扩面增量”，选取试点区域试行激励约束机制，进一步丰富产品体系，开发特色金融产品，建立“1+N”共享机制，打造全省合同融资“一网通办”，更好地满足不同类型中小企业的融资需求，擦亮“山东政采”品牌，把政策“含金量”切实转化为中小微企业的“真金白银”。